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2024年2月5日发(作者：linux find 命令)
税贷基础知识
一、什么是企业纳税贷款？
企业税贷就是以企业纳税授信的个人信用贷款！
这句话有三个要点：
1、以税授信----所有的贷款都必须以申请人的资产或者某一种资信条件来授信，比如房、车、保单、公积金、代发工资、社保等；企业税贷就是以企业的纳税额（主要是增值税）来作为授信依据，纳税越多批款额度越高
2、个人----个人申请，申请人可以是公司法人，也可以是公司股东
3、信用贷款----因为税贷不需要抵押不需要担保，所以属于信用贷款类别
二、企业纳税贷款的优势
1、门槛低、客群广--有纳税就能申请，法人和股东都能做。绝大部分产品都要求法人申请，极个别产品允许股东申请（比如民生、富民、360发票贷）
2、额度高--纳税良好的客户做税贷，放款的额度很高，举个例子：客户有一套全款房价值200万，去银行作抵押只能做140万；但如果客户一年有20万左右的纳税且征信良好，只要操作得当，做300万-500万税贷没问题！当然，额度还是取决于客户本身的条件！
3、利息低--利息低不是绝对的，资质好的客户，比如高新技术企业做税贷有政府贴息，贴息后利息能低至2厘；普通的中小型企业，资质稍好的做农行、建行一类的线下税贷产品，能做到先息后本4厘左右；再次一点的产品，诸如微众银行、苏宁银行、民生银行等产品，折算成等额本息利息也不过5-9厘！
4、手续简单--不用抵押担保，纯信用贷款！
5、放款快--线上产品，手机录单，现场出额度，现场放款；线下产品（诸如农行建行的税贷产品）也不过多了一步考察和开对公户，均是放款超快，能解决客户燃眉之急！
6、还款灵活--有先息后本、等额本息、等额本金、随借随还等多种还款方式，很多产品还能循环授信，客户还进去还能再拿出来用！
7、一户多贷--只要条件符合，可以操作多笔税贷，让我们有更多收入！
三、税贷申请流程
1、查税--查纳税额、纳税评级、授权记录，分析客户的纳税状况
2、匹配产品--纳税符合就做税贷，税贷做完就做发票贷
3、申请
4、放款
四、税贷产品分类
1、税贷产品分为线上和线下：
线上产品--纯线上操作，手机录单，现场放款，把所有人工干预的环节全部剔除。不用去银行开户，不用安排上门考察，有额度就能放款。代表性的产品：微众、新网、富民、民生、渤海、苏宁等。
线上产品大多数是等额本息或者随借随还的！
线下产品--先授权出预授信额度---再去银行开对公户---调终审额度（会有拒绝或者降额的风险）---考察---放款，代表性的产品：农行、建行、广发、邮政等。这类产品都是放款到企业对公户。线下产品基本都是先息后本，目前这些线下产品基本不放款。
五、常见纯线上税贷产品：
微众：最高500万，2年期等额本息，月息5-7厘；可随借随还，日息万1-万4.5
新网：最高500万，1年期等额本息，月息4-6厘；可随借随还，日息万3左右
苏宁：最高100万，一年期等额本金，月息6-9厘；可随借随还，日息万3-万5
民生：最高50万，一年期等额本息，月息6-9厘；可随借随还，日息万3-万5
富民：最高50万，一年期等额本息，月息6-9厘；可随借随还，日息万3-万5
渤海：最高50万，1-3年期等额本息，月息2.6厘-1.02%
小微快贷：最高100万，12-24期等额本息，月息8.5厘-1.12%
六、影响税贷的审批因素
1、企业注册时间--一般要求执照注册满两年
2、纳税人身份--小规模纳税人/一般纳税人，一般不做小规模纳税人
3、纳税评级--A/B/C/D/M/不参评，AB级最好；C/M/不参评，有少部分产品能做，但通过率不高；D级做不了税贷
4、纳税额--一般要求近一年纳税额≥20000元
5、近一年0纳税或者0开票的次数--次数越多，成功率越低
6、近一年纳税额与上一年相比是否下滑，一般要求下滑率不超过40%
7、纳税违法违章，案件状态必须是已完结才能进件
8、企业或者申请人目前有无诉讼，结案后等信息更新再操作
9、企业近两年内有无被执行记录，历史有无被限制高消费记录
10、企业近一年内有无行政处罚或负面信息，诸如环保处罚、工商罚款等等
11、申请人的个人信用情况，包括负债、逾期、查询次数等
12、企业征信情况，包括负债、账户状态、逾期等
发票贷简介
发票贷是税贷的衍生产品和补充产品，税贷以纳税额授信，发票贷以开票额授信
一、基本准入要求：
1、执照满两年且有12个月及以上的开票记录
2、近一年开票额达到100万（个人建议200万及以上）
3、近一年不能有连续两个月开票额为0，近一年也不能累计有三个月开票额为0
4、近一年开票额与上一年相比，下滑不超过40%
5、发票贷对纳税评级没有要求
二、哪些情况下我们选择做发票贷：
1、税贷申请完被拒或者额度不够
2、纳税额下滑严重，但开票额下滑比例相对较小（参考上文发票贷准入要求）
3、0纳税次数太多，但0开票次数相对较少（参考上文发票贷准入要求）
4、纳税违章或滞纳金太多
5、纳税评级不理想（C/D/M/不参评）
三、发票贷申请流程：
相较于税贷而言，发票贷在操作时多了一个采集发票数据的流程；需要在客户插税盘的电脑上安装相应的采集软件完成采集。
这里普及一个小知识，客户的税盘一般分为三种---金税盘（航天）、银税盘（百旺）、金蝶税盘，其中航天和百旺是最常见的。
①、查开票数据，与查税方法相同
②、搜集客户基本信息，建档，模板如下：
③、采集发票
④、后台匹配产品、录资料
⑤、出审批结果
⑥、放款--除浦发发票贷要去银行开卡面签，其他产品都是线上直接放款
四、常见发票贷产品介绍：
浦发：最高100万，一年期等额本息，月息3.5厘，银行要扣3个点平台费
新网：最高100万，一年期等额本息，月息8.3厘，无平台费
瀚华：最高100万，一年期等额本息，月息8.5厘，无平台费
苏宁：最高100万，一年期等额本息，月息6.5厘，无平台费
大数：最高100万，一年期等额本息，月息1.1%，无平台费
三湘：最高50万，一年期等额本息，月息8.3厘-1.1%，无平台费
360发票贷：最高50万，12-24期等额本息，月息9厘-1.1%
应收账款贷：最高100万，6-12期先息后本，月息1分；平台费6期1.5个点，12期3个点
税贷发票贷经验总结
1、纯白户做什么产品？
可以申请：民生网乐贷、苏宁微商贷、应收账款贷、360发票贷
2、执照满一年不满两年做什么产品？
可以申请：360发票贷、宜信发票贷、渤海银行渤税贷
3、当前有诉讼的客户做什么产品？
可以申请：苏宁微商贷，应收账款贷
前提条件是案件没有进入被执行阶段
4、税贷产品这么多，首选做哪几个？
根据客户的实际情况和需求来选择产品，如果客户条件满足所有产品大纲要求，且对额度、利息、还款方式等没有明确要求，那么首选录微众微业贷、苏宁微商贷、民生网乐贷，因为这三个产品不用接审核电话，也不用开卡或者上门考察，可以马上出额度，有额度就能直接提款！
5、发票贷按照什么先后顺序来操作？
根据客户实际条件和需求来操作，如果客户条件满足所有发票贷产品大纲要求，且需求额度越多越好，打算把所有产品都录一遍的话，可以按照以下顺序来操作：
①、先申请诺诺系列发票贷（浦发，苏宁，瀚华，大数，新网，三湘）
②、再申请360发票贷和宜信发票贷
③、最后申请应收账款贷（因为应收账款贷不看查询次数，其他优点请看产品大纲）
6、股东能申请哪些产品？
绝大多数的税贷和发票贷都要求法人申请，股东能申请民生网乐贷（占股30%及以上）、富民富税贷（占股30%及以上）、360发票贷（占股30%及以上）、宜信发票贷（占股20%及以上）、平安税金贷（最大股东可申请）
7、变更过法人能做什么产品？
刚刚变更可以申请微众微业贷
变更满一个月可以申请渤海渤税贷和小微快贷
变更满三个月可以申请苏宁微商贷
其他产品都要求变更满半年或者一年，具体要求看产品大纲
8、哪些产品需要客户去银行开个人卡？
渤海银行渤税贷、浦发银行发票贷、应收账款贷（匹配到华夏银行放款）
9、哪些产品需要接审核电话？
富民银行富税贷—023重庆
新网银行好企贷—028成都
渤海银行渤税贷—0755深圳
小微快贷—0755深圳
360发票贷—021上海
乐信企乐融—0755/025
10、哪些产品放款到对公账户？
微众银行微业贷
苏宁银行微商贷（50万及以上放对公账户；50万以下放个人账户）
瀚华发票贷
苏宁银行发票贷
新网好企贷（录单时选个人贷放个人账户；选企业贷放对公户）
平安银行税金贷（企业贷）
11、哪些税贷产品申请后在税务局后台看不到授权记录？
苏宁微商贷和富民富税贷
想要确认客户是否申请过这两个产品，要看个人征信的查询记录
此外，申请发票贷也不会在税务局后台留下授权记录，也要通过申请人的个人征信查询记录来判断是否申请过该产品
12、个体户能做哪些产品？
跟公司注册形式没有关系，主要看纳税和开票的实际情况，符合产品的大纲要求就能进件
13、做税贷发票贷的思维逻辑是什么？
①、查客户的纳税或者开票情况，看是否满足某个产品的进件要求。查询内容包括但不限于：纳税额、开票额、财务报表、纳税评级、授权记录等。
②、查企业的工商信息，看是否满足某个产品的进件要求。查询内容包括但不限于：企业法人和股东的姓名、占股情况、企业法人和股东的变更记录、诉讼记录、是否被列入经营异常名录、环保处罚和其他行政类处罚、行业性质等
注意核对工商局和税务局系统里面的法人和股东的姓名以及占股情况，有很多客户工商局和税务局的信息不一致，录单前先让客户去同步信息再操作
③、查客户征信，看是否满足某个产品的进件要求。查询内容包括但不限于：
负债情况、逾期记录、账户状态、查询记录等
如以上几项都满足产品大纲要求即可进件！
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