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2023年12月18日发(作者：汇编语言和自然语言是什么)
带你了解SWIFT是个怎样的金融组织
俄乌冲突开始之后，美国和欧盟、英国及加拿大等等几个盟国对俄罗斯出台了各种各样的制裁措施。其中有一项是，要把俄罗斯的几家主要银行踢出一个名叫「SWIFT」的国际结算通讯系统，一时间，全球市场都在感叹说：俄罗斯这是遇上「金融核弹」了。
「踢出SWIFT」这句话，我们其实听着也耳熟。在2020年曾经有过传闻说，美国也想要把香港踢出SWIFT，来阻断香港和内地对外的国际贸易和金融往来。这个传闻虽然后来没有应验，但也确实提醒了中国市场，SWIFT正在成为国际冲突当中的金融大杀器。
所以，借着俄罗斯这事儿，带你了解下SWIFT到底是一个什么样的金融组织。
SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）的中文全称是环球银行间金融电讯协会，是全球使用范围最广的国际收付电讯传送与交换处理体系。你别看这个定义复杂，我后面会解释的。它在全球有超过11000家的会员单位，其中有银行、证券机构，也有企业用户。第一家加入的中国机构是中国银行，它1983年加入的时候已经是第1034家会员了。
SWIFT有三个点经常容易被外界误会：首先它并不负责清算或者结算，其次它也不是只服务于美元，第三它还不是一个官方机构，而是一个相对来说更去中心化、更中立的一个协作组织。
一个金融或者一个银行体系可以拆分成两大部分来理解：
第一部分是账户、清算和结算系统，另一部分是通讯系统。
在第一个系统里，账户记录的是谁有什么钱。比如说王富贵这个账户里，有
多少人民币，有多少美元、黄金；那清算体系呢？记录的是谁要给谁什么钱。比如王富贵这个账户要给刘秋香这个账户一笔20万的美元；结算体系就是负责记录这笔钱什么时候给到位。
而第二个系统，也就是通讯系统，它的任务是把收付信息告诉对应的金融机构，而不是去执行清算、结算。在目前的全球金融体系里，通讯体系其实不止一个，而SWIFT因为已经有了几十年的历史，会员单位最多，所以它是全球最重要的一家。
在SWIFT的会员之间，大家相互采用同一套身份标识和统一的对话方式，就像电报的报文，而且是在一张与外界隔离的网络里面通讯。这样就能够保证资金收付信息的效率与安全，而且还能够超越不同的语种和各家银行的不同通讯习惯。
比方说，中国银行北京分行，这家银行的身份在SWIFT系统里就会缩写成一行字符代码：BKCHCNBJ300。其中，前四个字母BKCH是「中国银行」的简称（Bank
of China）；第五第六个字母CN是这家银行所在的国家代码，中国；第七八个字母BJ是所在的城市代码，北京。最后的三位数字300，是经办机构代码，也就是中国银行北京分行里编号是300的分支机构。
全世界各地的银行职员，不需要懂中文，他只要接到SWIFT系统里面传来的报文，翻一翻SWIFT的代码系统，就知道了，中国银行北京分行里编号是300的分支机构里，有一个叫王富贵的账户，要给自己这边的刘秋香账户打20万美元。
而SWIFT的这些报文信息传输的时候，是不涉及资金流的。谁来负责真正的资金划拨呢？是前面说的账户、清算和结算系统。
在国际金融系统里，账户清算结算系统其实不是按一家一家银行或者一个一个国家来区分的，而是按照币种来区分，基本上是各国来建立和维护自己的法币流转系统。美元的全球账户体系叫「CHIPS」，欧洲的叫「TARGET2」。美元的跨境
流转，是先由SWIFT把信息传输给CHIPS，然后CHIPS再和美联储的一个叫Fedwire的系统再联手划拨资金。
人民币这边，国际清算结算系统叫「CIPS」，国内的叫「CNAPS」，整个人民币的跨境支付体系是CIPS+CNAPS+SWIFT来构成的。比方说王富贵要从中国银行北京分行给在东南亚的刘秋香汇20万元人民币，这个任务里SWIFT负责把话带到相关银行，然后CIPS和CNAPS来完成具体的资金结算。
人民币的CIPS系统还有一个特点，就是它不但有账户清算、结算能力，而且在建设的时候，直接把通讯用的报文系统也做进去了，也有通讯能力。所以，在人民币的国际流转里，SWIFT不是非用不可的。境外机构也可以借助CIPS的专线，来直接实现人民币交易的通讯传输。
另外，早在2014年，俄罗斯就开始防范美国的SWIFT制裁威胁了，他也在自建一个名叫「SPFS」的国际支付系统。到了2020年，SPFS在俄罗斯境内的使用比例已经有20.6%了。所以这次几家俄罗斯银行被踢出SWIFT，俄罗斯表态说可以承受。
好，既然CIPS、SPFS这样的系统在某种程度上都可以应对SWIFT的制裁风险，那为什么SWIFT还能够被欧美国家当作金融制裁武器来用呢？我们还得讲一讲它的身世。
SWIFT是1973年才成立的。在它之前，世界上的银行们普遍采用一个叫「Telex」的点对点系统来通信。Telex的用法跟打电话很类似，而且在当时那个年代，还需要靠人来手写和阅读信息，效率比较低，也容易出错。
等到二战之后，全球化开始了，美国的经济快速发展，纽约第一国家银行就主导研发了一个更高效的跨境清算通讯系统，叫「MRTI」。MRTI跟Telex比确实解决了效率和安全性的问题，但是它是纽约第一国家银行的私有系统，于是其它
的银行就开始担心了，MRTI会不会形成垄断？
所以，到了1973年，一部分美国和欧洲银行又联合成立了SWIFT。SWIFT作为新系统，主要的卖点就是跟MRTI做差异化，你有垄断的嫌疑，那我就放大中立色彩。SWIFT特意把总部选在了比利时，远离纽约和伦敦这两大金融中心，来表示说，自己在欧洲和美国之间是绝对中立的。
这还不算，SWIFT还设计了一套很特别的管理机制，来证明这个系统不会被单一团体操控。怎么样的机制呢？SWIFT的最高权力机构是董事会，每年要开四次会。董事会的组建规则是这样的：
首先，董事的总体人数不能超过25个，每个董事任期3年。
其次，SWIFT的前6大股东国家，每个国家可以有2个董事席位；
第三，股东排名第7-16位的国家，每个国家可以有1个董事席位；
第四，排在16名以外的小股东国家，可以联名来提名一个董事，因为前两类股东提名的董事已经占到22人了，所以联名提名的董事人数不能超过3个。
这样一来，SWIFT的董事们，国别集中度就低了。中国当前在SWIFT里的董事也是两位，一位是中国银行的支付清算部总经理范耀胜，他同时也是中国的CIPS系统的董事。另外一位董事来自香港汇丰银行。美国也是有两个席位。
除了总部位置和董事会机制，SWIFT还有一个动作也在刻意地彰显中立：它用分布式网络的方式来建立了三个数据中心，分别放在美国、荷兰和瑞士。所有的经过它的信息数据，都要至少要交给两个数据中心来处理，来防止中间某一家垄断数据。
这样的设计一摆出来，全球的银行都觉得，SWIFT确实比其它的系统要友好，要中立。于是SWIFT就逐渐吸引了越来越多的会员加入。你想，会员越多，它的效率不也就越高嘛，这就形成了正反馈。所以到了2020年，它的会员单位已经多达11000多家了，分布在200多个国家和地区当中，这一年借着它的网络处理了全球金融交易信息已经超过了95亿条。
总结一下，关于SWIFT这个系统，请你记住这三件事：
第一，它在国际金融往来里，并不是负责清算或结算的，而是负责通讯、传话的，它的行动并不真正影响资金流。
第二，它不是只服务于美元，而是服务于十多个主要国家的货币，其中也包括人民币和港币。
第三，它不是官方机构，而是一个相对更中立的一个协作组织。SWIFT第一个字母S对应的单词是Society，是社群和社团，这也是在彰显这种中立。
那么，一个主打中立的金融通信系统，为什么还是能被欧美国家用作金融核弹，拿来制裁伊朗、俄罗斯的银行们呢？
这个问题其实好回答。你想，董事会的票数虽然分散，但只要能够说服大多数董事，制裁决策就能够执行。
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